“2022年4月,人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場化調(diào)整機(jī)制,自律機(jī)制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率,合理調(diào)整存款利率水平?!?/p>
5月9日,央行在發(fā)布的一季度中國貨幣政策執(zhí)行報告《建立存款利率市場化調(diào)整機(jī)制》專欄中披露,這一機(jī)制的建立,可促進(jìn)銀行跟蹤市場利率變化,提升存款利率市場化定價能力,維護(hù)存款市場良性競爭秩序。
歷史數(shù)據(jù)顯示,5月9日10年期國債收益率為2.8359%,自2020年11月20日以來處于下行趨勢,近期最低點在今年1月下旬,并在今年4月中旬有一波明顯上行;1年期LPR目前為3.70%,在今年1月下調(diào)了0.1個百分點,于去年12月下調(diào)了0.05個百分點。
央行同時稱,建立存款利率市場化調(diào)整機(jī)制重在推進(jìn)存款利率進(jìn)一步市場化,對銀行的指導(dǎo)是柔性的。銀行可根據(jù)自身情況,參考市場利率變化,自主確定其存款利率的實際調(diào)整幅度。對于存款利率市場化調(diào)整及時高效的金融機(jī)構(gòu),人民銀行給予適當(dāng)激勵。
“新的機(jī)制建立后,銀行的存款利率市場化程度更高,在當(dāng)前市場利率總體有所下行的背景下,有利于銀行穩(wěn)定負(fù)債成本,促進(jìn)實際貸款利率進(jìn)一步下行?!毖胄斜硎?。
4月25日,21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者曾報道,當(dāng)日多家大行、股份行下調(diào)2年、3年期等大額存單、“特色存款”等存款利率0.1個百分點,也有多家股份行已經(jīng)提前進(jìn)行了下調(diào)。此前,也有多家城商行、農(nóng)商行下調(diào)了存款利率。
央行在專欄中披露,從實際情況看,工農(nóng)中建交郵儲等國有銀行和大部分股份制銀行均已于4月下旬下調(diào)了其1年期以上期限定期存款和大額存單利率,部分地方法人機(jī)構(gòu)也相應(yīng)作出下調(diào)。
根據(jù)央行最新調(diào)研數(shù)據(jù),4月最后一周(4月25日-5月1日),全國金融機(jī)構(gòu)新發(fā)生存款加權(quán)平均利率為2.37%,較前一周下降10個基點。
2022年3月,新發(fā)生定期存款加權(quán)平均利率為2.37%,同比下降0.08個百分點,較存款利率自律上限優(yōu)化前的2021年5月下降0.12個百分點。其中,中長期定期存款利率降幅更大,2年、3年和5年期定期存款利率較2021年5月分別下0.18個、0.43個和0.45個百分點。
2021年6月,人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制優(yōu)化存款利率自律上限形成方式,由存款基準(zhǔn)利率乘以一定倍數(shù)形成,改為加上一定基點確定?!斑@既維護(hù)了銀行存款利率的自主定價權(quán),也有利于引導(dǎo)降低中長期定期存款利率,優(yōu)化定期存款期限結(jié)構(gòu),促進(jìn)市場有序競爭,提高金融支持實體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性?!毖胄蟹Q。
對于上述改革,央行稱,由于存款市場競爭激烈,實際執(zhí)行中,很多銀行的定期存款和大額存單利率接近自律上限。這在一定程度阻礙了市場利率有效傳導(dǎo),存款利率難以跟隨市場利率變化。
除此次改革外,央行還披露,今年2月起指導(dǎo)市場利率定價自律機(jī)制發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)協(xié)議存款自律管理的倡議》,督促金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開辦協(xié)議存款。
“下階段,人民銀行將繼續(xù)深化利率市場化改革,完善市場化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制,優(yōu)化央行政策利率體系,加強(qiáng)存款利率監(jiān)管,著力穩(wěn)定銀行負(fù)債成本,發(fā)揮LPR改革效能,推動降低企業(yè)綜合融資成本?!毖胄斜硎?。
數(shù)據(jù)顯示,截至今年3月末,人民幣各項存款余額為243.1萬億元,同比增長10.0%,比年初增加10.9萬億元,同比多增2.5萬億元。